Реалторос
   

Понижение

Это обидно - платить банку, например, 15% годовых, когда актуальная ставка уже снизилась до 12%. Уменьшение ставки 10-летнего ипотечного кредита даже на один процент может сэкономить заемщику несколько тысяч долларов. Способы перейти на меньшую ставку есть, но пока финансисты склонны рассматривать их чисто теоретически. Оптимальные варианты рефинансирования ипотечного кредита - или пересмотр условий договора ипотеки, или приобретение в другом банке нового кредита, на более выгодных условиях, для погашения старого.

Пока наработанных финансовых схем перекредитования нет. Вопросы, касающиеся ипотечного рефинансирования, вызывают в банковском сообществе нешуточные споры.

Банки упорствуют В соответствии с действующим законодательством стороны могут по обоюдному согласию изменять действующие условия договора, в том числе и процентную ставку.

В договорах некоторых банков предусмотрена возможность изменения ставки по ипотечному кредиту. По словам главы петербургского представительства Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, пересмотреть условия договора в принципе можно, но на практике такие сделки - исключение. «Разумеется, наблюдая, как со временем снижаются ставки, клиент хочет платить меньшие проценты, - отмечает И. Жигунов. - Банк, в свою очередь, заинтересован в долгосрочном и плановом погашении займа и в получении процентного дохода. Поэтому теоретически возможно, что при снижении ставок на рынке банки смогут предложить клиентам чуть скорректировать ставки по их кредитам». Генеральный управляющий филиалом «Петербургское отделение» Международного Московского банка Александр Конышков убежден в обратном: «Падение процентных ставок ипотечного кредита, как бы ни хотели того заемщики, вряд ли подтолкнет банки к пересмотру условий прежних договоров. Тем более что далеко не во всех договорах есть такой пункт. Так что пока единственно доступный вариант для заемщика - получить ссуду в другом банке и досрочно погасить полученный ранее заем».

На вырост

Некоторые банки начинают работать на перспективу, подготавливая собственные программы рефинансирования ипотечных кредитов. О намерениях развивать в следующем году это направление заявили такие активные участники рынка ипотеки, как Внешторгбанк, «Возрождение» и Росбанк. Другие банки проводят «опыты на себе», внедряя внутрикорпоративные схемы рефинансирования. Так, ОАО «Инвестиционный банк «КИТ Финанс» разработало процедуру перекредитования для своих сотрудников, которые ранее брали ипотечный кредит в других банках. «Им разрешено взять необеспеченный заем с обязательством в дальнейшем заложить недвижимость, погасить задолженность и наложить обременение на квартиру в пользу «КИТ Финанс», - говорит директор департамента ипотечного кредитования банка Михаил Лазаренко. - Сейчас мы разрабатываем аналогичную программу для сторонних клиентов. Однако необходимо решить, как снизить риски, которые несет банк. Ведь в этом случае квартира какое-то время остается не обремененной залогом. Подобная процедура возможна в том случае, если клиент готов заложить какую-то другую недвижимость».

Тонкий расчет

Перекредитование - весьма трудоемкий процесс, связанный с дополнительными расходами. По оценкам специалистов, при существующих темпах снижения процентной ставки по ипотечным кредитам - 1-2% в год - затея с перекредитованием вряд ли кажется экономически целесообразной. Для клиента это связано с немалыми издержками. Необходимо будет пройти вновь процедуру оценки недвижимости (она обычно считается действительной шесть месяцев). Придется переоформить госрегистрацию, страховой полис, заплатить комиссию за выдачу кредита и так далее.

К примеру, дополнительные расходы заемщика на переоформление страхового договора составят примерно 2% от ссудной задолженности. Кроме того, банк, который будет перекредитовывать заемщика, может потребовать плату за рассмотрение его заявки. Не исключена возможность, что банк введет повышенную процентную ставку до того момента, когда квартира будет получена в залог. Как отмечают специалисты, перекредитоваться с помощью другого банка имеет смысл только в том случае, если разница между процентными ставками превышает 2%. Иначе затраты на переоформление залога могут съесть всю наметившуюся прибыль от рефинансирования.

 

Друзья:

Снять | Хозяин | Договор | Сделка | Отпуск | Секрет цветов | Заработок | Наследие | Не ошибитесь | Агентство | Инвестируем | Комуслуги | Оценить | ошибки | Налоги | По квартире | Права | В кредит | Съем | Загородный дом | Вычет | Покупаем | Залоги | Правила | Рекламируем | Опасный план | Истина | О кредите | Арендаторы | Аварийность | Расселяем | Сюрприз | В сутки | Сбить цену | Дача | Коттедж | Наниматель | Вместе | Цепи Гименея | Советы | Оформляем | Отказ | Завещание | Сотки | Контроль | Неликвид | Без ЖЭКа | Сдаемся | Купить | Титул | Раздел | Комната | Пайщику | Сэкономим | Вранье | Эксклюзив | Участок | Советуем | 3 причины | Документы | Качество | Продаем правильно | Время | Новостройка | Обман | Оплата | Налог на аренду | Посредник | Справки | При покупке | Купи офис | Поиск | Земля | Чистота | По закону | Дольщики | Сделки | Пособники | Секрет продаж | Доверие | Помехи | Ущерб | Постройка | До Китая | Банкрот | Как надо | Поломка | Нотариус | Кооператив | Вопросы | Хозяину | Дачная стройка | Варианты | Доверчивость | По дачам | О браке | Ловушки | О страхе | Засады | Узаконим | С историей | Недействительно | Финал сделки | Риск | Выбор | Рента | Строительство | Готовимся | Дарственная | Альтернатива | Обмены | Аренда | Продам | Стоимость | По уставу | Все тонкости | Озеро | Доплатим | Чистая квартира | О ренте | Выгодно | Тула | Стать хозяином | Мертвые души | Положено | Выбор риэлтора | При сносах | Дыры договора | Хитрости | Старье | Новосел | Когда много | Хрущобы | Экономия | Под крышей | Оформитель | Родственник | На ремонт | Регистрируемся | Неуплата | Бубулька | Под удочкой | В засаде | Защита прав | От юриста | Сэкономить | Суперквартира | Большая | Инвестировать | О дорогом | Новое | Права на жилье | Ничья | Собственность | Сдача дома | О коттеджах | Расплатись | Брачный союз | Алгоритм продажи | Отказ кредита | За морем | Этапы продажи | Инфраструктура | Жертва обмана | Под ипотекой | Дом | Потребитель | При ипотеке | Без пожара | Факторы оценки | Опасности | Сбор доков | Скидки | Безналом | С ремонтом | Старое место | Поздно однако | Кто оформит | Проблем-мейкеры | Продажа доли | О стройке | Про налоги | Поручительство | Меняем старье | Об иллюзиях | Гарантия | Покупателю | Требования | Молодым | Стагнация | Питер | В очередь | Хватай | Успешно выбрать | Нарушение сроков | ЖСК | Как заключим | Многоквартирник | Госпошлина | В наследие | Приобрести | Проверка | Шаги к кредиту | Утрата собственности | Жилой обмен | Брокеры | Ипотекарь | Область | Приватизация | Деприватизация | Делим домик | Страховка | Когда тепло | Коммуникации | Про мошенничество | Хостел | Вклады | Рекомендация | Аренда в Питере | Кредитчик | Мифы продажи | Дольшикам | Компания | Про права | Деньги вперед | Самоволка | Понижение | Лес | Холода | Технически | Ориентиры | Удача | Спокойствие | Когда зима | Домостройка | Зимовка | Кировка | Лохи | Загородный рынок | Авось пронесет | Купи | О бревнах | Важно все | Отказники вы мои | Переплата | Случай отказа | ЕГРП | Эксплуатация | Расставание | Время | Ипотека и обмен | Инвесторы | Застрахуй | Прогрессируем | 3 мифа | Деревянный дом | Электросовет | Молодо зелено | Собираем камни
© 2010 Реалторос. Все права защищены.
 
ажно все | Отказники вы мои | Переплата | Случай отказа | ЕГРП | Эксплуатация | Расставание | Время | Ипотека и обмен | Инвесторы | Застрахуй | Прогрессируем | 3 мифа | Деревянный дом | Электросовет | Молодо зелено | Собираем камни © 2010 Реалторос. Все права защищены.